Comment protéger votre famille avec une assurance vie temporaire sans vous ruiner
- jeanbaptiste2207
- 2 août
- 4 min de lecture
Dernière mise à jour : 15 août
Lorsqu’on pense à l’assurance vie, plusieurs s’imaginent tout de suite que ça coûte cher, que c’est compliqué ou qu’on en n’a pas besoin tout de suite. Mais laisse-moi te dire une chose : si tu as des gens qui dépendent de toi (conjoint(e), enfants, parents), tu ne peux pas te permettre de ne pas y penser.
Et bonne nouvelle : il existe une solution simple, abordable et efficace pour te protéger sans vider ton portefeuille — l’assurance vie temporaire.
C’est quoi l’assurance vie temporaire?
C’est une assurance qui te couvre pour une durée précise : 10, 20 ou 30 ans, par exemple. Si tu décèdes durant cette période, un montant est versé à ta famille (appelé "prestation de décès").
Et contrairement à ce que plusieurs pensent, ce type d’assurance peut coûter moins cher qu’un café par jour.
Pourquoi en avoir une?
Imagine que tu n’es plus là demain. Est-ce que ta famille pourrait :
Continuer à payer l’hypothèque?
Payer l’épicerie, les factures, les frais scolaires?
Maintenir leur niveau de vie?
L’assurance vie temporaire est là pour ça : remplacer ton revenu temporairement, protéger les projets familiaux et donner un coup de main quand tout semble s’écrouler.
Pourquoi c’est abordable?
Parce que c’est une protection temporaire. Elle ne dure pas toute la vie (contrairement à l’assurance permanente), donc elle coûte beaucoup moins cher.
C’est parfait pour les jeunes familles, les couples qui achètent une maison ou ceux qui ont des dettes à rembourser. On choisit une durée qui correspond à nos besoins (par exemple, jusqu’à ce que les enfants soient grands ou que l’hypothèque soit payée).
Et si tu investissais la différence?
Beaucoup de gens me demandent : « C’est quoi la différence entre une assurance temporaire et une assurance permanente? »
La vérité, c’est que l’assurance permanente te couvre à vie, mais elle coûte aussi beaucoup plus cher. Exemple : une assurance permanente pour 250 000 $ peut coûter 150 $/mois ou plus, alors qu’une assurance temporaire de 500 000 $ pourrait coûter 30 à 40 $/mois pour la même personne.
Alors pourquoi ne pas protéger ta famille maintenant à moindre coût, et utiliser la différence pour investir dans ton avenir?
👉 Par exemple, avec les 100 $ ou 150 $ d’économie par mois, tu pourrais contribuer à ton CELI et investir dans des fonds de croissance à long terme.
Résultat?
Tu te bâtis un capital pour ta retraite, pour un projet de vie ou pour ton enfant… pendant que ta famille est bien protégée en cas d’imprévu.
C’est ce que j’appelle une stratégie 2 en 1 :
✅ Protection immédiate
✅ Croissance à long terme
L’effet boule de neige de l’intérêt composé
Tu te demandes peut-être : « Qu’est-ce que ça donne vraiment d’investir 100 $ par mois? »La réponse est simple : beaucoup plus que tu ne le penses, grâce à l’intérêt composé.
L’intérêt composé, c’est quand tu touches des intérêts non seulement sur ton argent, mais aussi sur les intérêts accumulés. Autrement dit, ton argent travaille pour toi — et plus tu lui donnes du temps, plus il travaille fort.
Prenons un exemple concret :
Tu décides d’investir 100 $ par mois pendant 20 ans
Le tout dans un CELI, avec un rendement moyen de 8 % par année (ce qui est réaliste dans des fonds de croissance à long terme)
👉 Résultat?
Au bout de 20 ans, tu n’auras pas juste mis de côté 24 000 $ (100 $ × 12 mois × 20 ans)…Tu auras accumulé environ 58 900 $.C’est plus du double!
Et si tu continues pendant 30 ans, on parle de près de 150 000 $ avec le même 100 $ par mois.
En résumé :
✅ Une assurance temporaire protège ta famille
✅ Tu économises chaque mois
✅ Tu fais fructifier cet argent dans un CELI à long terme
✅ Tu bâtis ton avenir pendant que tu protèges le présent
Un exemple concret
Marc et Sophie ont deux jeunes enfants. Marc a 35 ans, non-fumeur. Il veut protéger sa famille pour les 20 prochaines années.
Résultat?
Une assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans peut lui coûter environ 30 $ par mois. C’est moins que le prix d’un forfait cellulaire.
Et ce montant pourrait faire toute la différence si un malheur survenait.
Ce que je conseille à mes clients
Quand je parle d’assurance avec mes clients, je leur dis toujours :
Mieux vaut avoir une bonne protection temporaire maintenant, que rien du tout.
Tu peux commencer petit, t’assurer à faible coût, et réviser dans quelques années selon ton évolution financière.
En résumé
✅ Facile à comprendre
✅ Abordable même avec un petit budget
✅ Protège les personnes que tu aimes
✅ Permet d’épargner en parallèle
Tu veux en discuter ou voir combien ça coûterait dans ton cas? Je peux te faire une analyse gratuite, sans obligation. Mieux vaut prévoir aujourd’hui que regretter demain.
📞 [514-835-7387]
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